Eintrag 271 · Kosten & Finanzierung

Lebensversicherung: Arten im Überblick

Q: Was ist der Unterschied zwischen Risiko- und Kapitallebensversicherung?

Risiko-LV: zahlt nur bei Tod (hohe Summe, kleiner Beitrag — 15-30 €/Monat fuer 250.000 € Schutz) — ideal fuer Familienabsicherung. Kapital-LV: spart Kapital auf (schwankende Rendite, hohere Beitraege) + Todesfallschutz — heute haeufig unattraktiv gegenueber ETF-Sparplan + separater Risikoversicherung. Fuer Hinterbliebenenschutz: Risiko-LV ist fast immer die bessere Wahl.

Q: Zahlt die Lebensversicherung bei Suizid?

Haeufig ja — nach der Wartezeit : Die meisten Vertraege enthalten eine Suizid-Klausel (keine Leistung in den ersten 2-3 Jahren); danach zahlen die Versicherer bei Suizid regelmaessig. Im Einzelfall: Police pruefen (Klauseln) und Versicherer kontaktieren — die Rechtslage ist nicht einheitlich, aber die Wartezeit-Regel ist der Standard.

Q: Sind Sterbegeldversicherungen sinnvoll?

Fuer Menschen ohne Erspartes : ja — sie sichern die Bestattung ab (2.000-10.000 €) und entlasten die Angehoerigen. Fuer alle mit Vermoegen: haeufig nein — Gesamtauflage (Beitraege ueber Jahre) uebersteigt frequently die Summe; Eigenvorsorge (Sparkonto mit Zweckbindung, Bestatter-Vorsorge mit Treuhand — Details: Treuhandmodell ) ist guenstiger. Vergleichen lohnt sich immer.

Risiko, Kapital, fondsgebunden: Die Lebensversicherungsarten und was sie für Hinterbliebene leisten.

Auf dieser Seite

1 Die Arten der Lebensversicherung
2 Die wichtigsten Typen
3 Risikolebensversicherung: Der reine Schutz
4 Kapitalbildende LV: Sparen mit Schutz
5 Was nach dem Tod zu tun ist
★ Häufige Fragen

Die Arten der Lebensversicherung

'Lebensversicherung' ist ein Sammelbegriff fuer verschiedene Produkte — sie unterscheiden sich drastisch in Zweck, Kosten und Leistung. Wer vorsorgt, sollte die Arten kennen.

Die wichtigsten Typen

RisikolebensversicherungKapitalbildende LebensversicherungFondsgebundene LVSterbegeldversicherung

Art	Zweck	Leistung bei Tod
Reiner Todesfallschutz (guenstig)	Vereinbarte Summe an Bezugsberechtigte
Sparen + Todesfallschutz	Versicherungssumme + angespartes Kapital
Investieren + Todesfallschutz	Fondswert (schwankend) oder Garantiesumme
Bestattungskosten absichern	Kleine Summe (2.000-10.000 €) fuer Bestattung
Rentenversicherung (Leibrente)	Altersvorsorge	Rentengarantiezeit / Kapitalwahlrecht

Risikolebensversicherung: Der reine Schutz

Fuer Familien die wichtigste Absicherung: Todesfallschutz ohne Sparranteil — guenstig (30-jaehriger Nichtraucher: 15-30 €/Monat fuer 250.000 €), hohe Summen, keine Verzinsung. Sinnvoll fuer: Familien mit Krediten (Immobilienfinanzierung), Alleinverdiener, Partnerabsicherung.

Kapitalbildende LV: Sparen mit Schutz

Das klassische Produkt der Vergangenheit: Laufende Beitraege bauen Kapital auf + Todesfallschutz. Heute haeufig kritisch bewertet (Renditen, Flexibilitaet, Kosten) — fuer viele Sparer sind ETF-Sparplaene + separate Risikoversicherung die bessere Alternative. Bestehende Vertraege: nicht voreilig kuendigen (Rueckkaufswerte!) — pruefen und vergleichen.

Was nach dem Tod zu tun ist

Bezugsberechtigte: In der Police genannt — sie erhalten die Summe direkt (steuerfrei, Details: Lebensversicherung beantragen)
Ohne Bezugsrecht: Die Erben — Summe faellt in den Nachlass (Erbschaftsteuer)
Antrag: Versicherer informieren, Dokumente einreichen (Sterbeurkunde, Police)

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Häufige Fragen

Risiko-LV: zahlt nur bei Tod (hohe Summe, kleiner Beitrag — 15-30 €/Monat fuer 250.000 € Schutz) — ideal fuer Familienabsicherung. Kapital-LV: spart Kapital auf (schwankende Rendite, hohere Beitraege) + Todesfallschutz — heute haeufig unattraktiv gegenueber ETF-Sparplan + separater Risikoversicherung. Fuer Hinterbliebenenschutz: Risiko-LV ist fast immer die bessere Wahl.

Haeufig ja — nach der Wartezeit: Die meisten Vertraege enthalten eine Suizid-Klausel (keine Leistung in den ersten 2-3 Jahren); danach zahlen die Versicherer bei Suizid regelmaessig. Im Einzelfall: Police pruefen (Klauseln) und Versicherer kontaktieren — die Rechtslage ist nicht einheitlich, aber die Wartezeit-Regel ist der Standard.

Fuer Menschen ohne Erspartes: ja — sie sichern die Bestattung ab (2.000-10.000 €) und entlasten die Angehoerigen. Fuer alle mit Vermoegen: haeufig nein — Gesamtauflage (Beitraege ueber Jahre) uebersteigt frequently die Summe; Eigenvorsorge (Sparkonto mit Zweckbindung, Bestatter-Vorsorge mit Treuhand — Details: Treuhandmodell) ist guenstiger. Vergleichen lohnt sich immer.